Klik op één van de onderstaande links voor meer uitleg over de door u gekozen hypotheekvorm:

Aflossingsvrije hypotheek
Annuïteitenhypotheek
Banksparen
Beleggingshypotheek
Hybride hypotheek
Levenhypotheek
Spaarhypotheek

Aflossingsvrije hypotheek

Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u geen aflossing betaalt. U betaalt dus uitsluitend rente.

Voordelen
Omdat u alleen rente betaalt, heeft u een lage maandlast en realiseert u maximale fiscale aftrekbaarheid.

Nadelen
Uw hypotheek is niet afgedekt met aflossing en/of een verzekering, waardoor uw schuld volledig blijft staan tot het eind van de looptijd. U bouwt daardoor ook geen vermogen op.

Een aflossingsvrije hypotheek kan interessant zijn als de waarde van uw woning toereikend is om uw totale hypotheekschuld aan het einde van de looptijd te voldoen. Ook wanneer u op latere leeftijd een huis wilt kopen kunt u kiezen voor een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek, eventueel in combinatie met een andere hypotheekvorm.

Annuïteitenhypotheek

De annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u, uitgaande van gelijkblijvende rente, gedurende de volledige looptijd maandelijks een vast bedrag betaalt. Dit bedrag is opgebouwd uit rente en aflossing. Het rentedeel wordt berekend over de totale schuld en wordt daarom na elke aflossing kleiner.

Voordelen
Aan het begin van de looptijd betaalt u dus veel rente, die aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting. U heeft dus een lage netto maandlast. Bovendien heeft u zekerheid ten aanzien van de vermindering van uw totale schuld.

Nadelen
Met het verstrijken van de looptijd wordt het rentedeel van uw maandbedrag lager omdat uw totale schuld kleiner wordt. Dit betekent minder aftrekbare rente en dus hogere netto maandlasten.
Hoewel de annuïteitenhypotheek vroeger één van de meest voorkomende hypotheekvormen was, wordt deze tegenwoordig niet vaak meer afgesloten. Reden hiervoor is dat er inmiddels nieuwe hypotheekvormen zijn ontstaan die onder andere meer fiscaal voordeel opleveren en dus financieel aantrekkelijker zijn.

Banksparen

Een bankspaarhypotheek is interessant wanneer u maximaal fiscaal voordeel wenst. Bij banksparen betaalt u een vast bedrag aan rente voor uw hypotheek en een spaarbedrag voor uw spaarrekening. Gedurende de looptijd van de hypotheek vinden er geen aflossingen plaats, omdat u aan het einde van de looptijd de hypotheek in één keer aflost met het gespaarde bedrag van de rekening.
Voor banksparen is de geblokkeerde spaarrekening (SEW) of beleggingsrekening (BEW), onlosmakelijk verbonden aan de hypothecaire lening. 

Voordelen
Met een bankspaarhypotheek SEW is het gespaarde kapitaal gegarandeerd en u betaalt rente over de hypotheeklening waarop u niets aflost, waardoor u ieder jaar maximaal profiteert van het fiscaal voordeel in de vorm van de renteaftrek.
Naast de rente betaalt u iedere maand een inleg op uw spaarrekening. De waarde van de spaarrekening zal toenemen en daarmee ook uw vermogen. Bovendien gelden er bepaalde belastingvrijstellingen wanneer de spaarrekening is gekoppeld aan een hypotheek.
Verhuizen is eenvoudiger met een bankspaarhypotheek, omdat u in dit geval de bestaande hypotheeklening volledig aflost en vervolgens een nieuwe hypotheeklening afsluit. De bestaande spaarrekening is gewoon weer te koppelen aan de nieuwe hypotheek.

Nadelen
Zowel bij een Spaarrekening Eigen Woning (SEW) als een Beleggersrekening Eigen Woning (BEW) gelden enkele fiscale aspecten die als beperkingen kunnen worden gezien. Ook bent u gebonden aan één instantie, omdat meestal de hypotheeklening en de rekening onlosmakelijk met elkaar zijn verbonden. Bovendien is de hypotheekrente meestal 0,2 procent hoger, omdat bij een bancaire spaarhypotheek vaak een renteopslag wordt toegepast. Tot slot is bij een bankspaarhypotheek BEW de hoogte van het eindkapitaal afhankelijk van de beurs, dus is het mogelijk dat u aan het einde van de rit met een restschuld blijft zitten. 

Beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek bestaat uit twee delen: een leningdeel (de hypotheek), waarvoor u rente betaalt, en een beleggingsverzekering waarvoor u maandelijks premie betaalt. Deze verzekeringspremie is opgebouwd uit een spaardeel en een premiedeel. Het spaardeel zorgt ervoor dat de polis aan het einde van de looptijd in één keer wordt afgelost. Het premiedeel geeft een uitkering op het moment dat de verzekerde komt te overlijden.
De beleggingshypotheek dankt zijn naam aan het feit dat het spaardeel van de premie wordt belegd in beleggingsfondsen. Een aantal hypotheekverstrekkers biedt u de mogelijkheid zelf invloed uit te oefenen op de keuze voor de fondsen en tussentijdse wijzigingen hierin aan te brengen.

Voordelen
U geniet maximale renteaftrek gedurende de looptijd van uw hypotheek. Bij een gunstig economisch klimaat bestaat bovendien de kans op een hoog rendement.

Nadelen
Indien het rendement op uw beleggingen tegenvalt, loopt u het risico dat u aan het einde van de looptijd uw hypotheekschuld niet volledig kunt aflossen.

Hybride hypotheek

Een hybride hypotheek is een combinatie van een spaarhypotheek en beleggingshypotheek waarbij u de mogelijkheid heeft om, afhankelijk van de beleggingsmarkt, te wisselen tussen sparen en beleggen. Vindt u het leuk om regelmatig de beurskoersen te analyseren en daarmee uw voordeel te kunnen doen? Dan is deze hypotheek u op het lijf geschreven.

Voordelen
De hybride hypotheek biedt u een hoge mate van flexibiliteit. U kunt per inleg bepalen of u wilt sparen of beleggen. Of u met het volledige kapitaal kunt switchen verschilt per aanbieder.

Nadelen
De hybride hypotheek is behoorlijk bewerkelijk. U moet aardig verstand hebben van sparen, beleggen en de economische vooruitzichten om steeds de juiste keuze te maken. Dit leidt tot korte termijn beslissingen, terwijl uw hypotheek een zaak is van de lange termijn.

Levenhypotheek

De levenhypotheek is opgebouwd uit twee delen: een leningdeel waarover alleen rente wordt betaald, en een verzekeringsdeel waarover premie wordt voldaan. Deze verzekeringspremie bestaat uit een spaardeel en een risicodeel. Het spaardeel wordt gebruikt voor de aflossing van de hypotheekschuld, het risicodeel keert uit op het moment van overlijden van de verzekerde. Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u niets af. Via de gekoppelde levensverzekering wordt in de polis een waarde opgebouwd waarmee aan het eind van de looptijd de hoofdschuld in één keer kan worden afgelost.

Het verschil met een spaarhypotheek is dat er bij een levenhypotheek geen koppeling bestaat tussen de hypotheekrente die u betaalt en de spaarrente die u ontvangt. Het gespaarde bedrag aan het einde van de looptijd kan dan ook afwijken van de hypotheekschuld.

Voordelen
U geniet maximale renteaftrek gedurende de looptijd van uw hypotheek. Bovendien is de uitkering van de gespaarde premies belastingvrij.

Nadelen
De levenhypotheek biedt geen zekerheid omtrent het eindbedrag vanwege het ontbreken van een koppeling tussen de betaalde hypotheekrente en de ontvangen spaarrente.

Spaarhypotheek

De spaarhypotheek is een leningvorm waarbij een levensverzekering gecombineerd wordt met een hypothecaire geldlening. Het bedrag dat u maandelijks betaalt bestaat uit rente en premie voor de levensverzekering. Deze premie is opgebouwd uit een spaarpremie en een risicopremie. Op het spaardeel van de premie wordt door de hypotheekinstelling een rentepercentage vergoed dat gelijk is aan de betaalde hypotheekrente. Op die manier kan de hypotheekschuld aan het einde van de looptijd worden afgelost met de uitkering van het gespaarde bedrag. Het risicodeel van de premie zorgt voor uitbetaling van het gehele of gedeeltelijke hypotheekbedrag bij overlijden voor het einde van de looptijd.

Voordelen
Het voordeel van een spaarhypotheek is dat u de zekerheid heeft dat uw hypotheek op de einddatum in zijn geheel wordt afgelost. Het opgebouwde kapitaal is geheel belastingvrij, dit in tegenstelling tot bijvoorbeeld bij een beleggingshypotheek. Bij een hoge hypotheekrente is de spaarhypotheek extra interessant, omdat de rente die u ontvangt op uw spaarverzekering dan ook hoger is, waardoor uw maandelijkse spaarpremie lager is. Dit weegt op tegen de hogere hypotheekrente, omdat deze aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting.

Nadelen
Het nadeel van een spaarhypotheek is dat u weinig vrijheid heeft en geen mogelijkheden om van het opgebouwde kapitaal iets over te houden.